8月份，銀監(jiān)會(huì)下發(fā)了《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引（征求意見(jiàn)稿）》，第四章第十九條明確規(guī)定，“在網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)中，除必要的披露和監(jiān)管要求外，委托人不得用存管人做公開(kāi)營(yíng)銷宣傳。”翻譯成白話就是說(shuō)，P2P平臺(tái)不能利用對(duì)接合作的存管銀行，進(jìn)行以推廣營(yíng)銷獲客為目的的宣傳。

      資金存管指引明確了P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)在銀行存管方面的宣傳邊界，如果當(dāng)下仍有已接入銀行存管系統(tǒng)的P2P平臺(tái)，拿存管銀行做信用背書，公開(kāi)營(yíng)銷宣傳，顯然有違監(jiān)管規(guī)定。

      從監(jiān)管嚴(yán)格程度上來(lái)講，資金托管要嚴(yán)于資金存管。雖然二者都是把用戶資金存放于開(kāi)戶銀行，但如果進(jìn)行資金托管，銀行將有義務(wù)對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)的每筆資金流向進(jìn)行監(jiān)督，網(wǎng)貸平臺(tái)無(wú)權(quán)利隨意提取這些資金。而資金存管，只是把錢存放于開(kāi)戶銀行，只能保證網(wǎng)貸平臺(tái)難以觸碰到資金，而銀行則無(wú)義務(wù)對(duì)資金流向進(jìn)行監(jiān)管。

       同時(shí)，需要了解相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)所頒布的各項(xiàng)政策文件其要求都是“資金存管”，而非“資金托管”。這是因?yàn)楸O(jiān)管層從實(shí)際出發(fā)，一方面是降低網(wǎng)貸平臺(tái)的合規(guī)難度，使這一新生的事物能夠按照行業(yè)發(fā)展規(guī)律健康成長(zhǎng)；另一方面，也降低了銀行的監(jiān)管義務(wù)，使銀行更有動(dòng)力與網(wǎng)貸平臺(tái)合作。盡管監(jiān)管層試圖降低難度，但是到目前為止僅有近70家平臺(tái)真正達(dá)到了合規(guī)要求，超過(guò)98%的平臺(tái)仍處于裸奔狀態(tài)。

       另外，一些平臺(tái)此前進(jìn)行的第三方支付托管不等于銀行存管，通常銀行存管門檻比第三方支付托管高。最重要的是，第三方支付支付托管也不符合監(jiān)管規(guī)定。

       因此，業(yè)內(nèi)有些平臺(tái)以資金托管名義進(jìn)行的宣傳，實(shí)則是誤導(dǎo)，是互聯(lián)網(wǎng)金融廣告整治的對(duì)象。

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